Um acelerador de crescimento para as empresas, a exportação aumenta o risco de incumprimento e reduz as probabilidades de recuperar os créditos. Tirando partido da experiência global, do conhecimento local e de uma poderosa rede internacional, as soluções de cobranças da Coface, complementares ao Seguro de Crédito, maximizam as suas hipóteses de receber as faturas de forma rápida — independentemente do país — e, assim, limitam o impacto na saúde financeira da sua empresa.
Exportação e Cobrança de faturas: oportunidades de crescimento e riscos comerciais
Estabelecer relações com novos clientes, diversificar fontes de receita e aumentar o volume de negócios: para qualquer empresa, a expansão internacional é um motor poderoso de crescimento.
No entanto, desenvolver a atividade além-fronteiras implica enfrentar desafios complexos e específicos — especialmente no que diz respeito a faturas não pagas. Um cliente estrangeiro que não consegue liquidar as suas faturas enfraquece o fluxo de caixa e pode comprometer a estabilidade financeira da empresa.
A situação torna-se ainda mais crítica quando é necessário recuperar dívidas em países cuja língua, cultura empresarial e sistema jurídico são desconhecidos. Todos estes fatores podem transformar um simples contacto com o devedor num processo interminável — e até pôr em risco o futuro da parceria com esse cliente.
Agir rapidamente e dominar os procedimentos são dois fatores-chave para o sucesso na cobrança de dívidas. Como líder global na gestão de risco de crédito comercial há quase 80 anos, a nossa rede internacional permite mobilizar rapidamente os 250 gestores de cobrança e especialistas locais para recuperar dívidas — de forma direta ou indireta — em 190 países.
Emre Ozer, Diretor de Desenvolvimento de Negócio de Cobrança e Cauções do Grupo Coface
Proximidade dos devedores: o método Coface
- Passo 1: Análise personalizada do enquadramento legal no país em questão
Antes de qualquer ação, cada caso é analisado em profundidade no contexto legal do país onde se encontra a dívida. Os especialistas da Coface examinam os documentos contratuais (em especial as cláusulas de jurisdição) para determinar a jurisdição aplicável (a do devedor em 99% dos casos) e identificar quaisquer especificidades legais locais ou obstáculos potenciais que possam influenciar a estratégia de cobrança.
- Passo 2: abordagem amigável como prioridade
Esta etapa crucial no processo de cobrança tem dois objetivos principais: identificar as razões ou eventuais litígios por detrás do atraso no pagamento e obter rapidamente compromissos de pagamento fiáveis.
Durante este período (30 a 45 dias), as equipas da Coface mantêm um diálogo intensivo com os devedores na sua língua materna, utilizando os canais mais adequados às práticas regionais: cartas, e-mails, chamadas telefónicas e, em alguns casos, SMS. Este acompanhamento próximo, tanto do devedor como do cliente, garante uma grande capacidade de resposta em cada fase e melhora a taxa de recuperação.
Foi o que aconteceu recentemente no Brasil, onde a persistência das equipas da Coface deu frutos: ao destacar um negociador local para visitar o devedor todos os meses, a Coface conseguiu o pagamento de uma dívida de €900.000 que até então não tinha sido liquidada, após três planos de pagamento negociados diretamente pelo cliente terem falhado.
Ao contrário da cobrança amigável, que apenas pode incentivar o pagamento, os processos judiciais visam obter uma ordem executiva que obrigue o devedor a liquidar a dívida.
Se a fase amigável falhar, a Coface mobiliza a sua rede mundial de 250 agentes judiciais e advogados para tomar as medidas legais adequadas.
No estrangeiro, iniciar um processo judicial é tão complexo que se torna praticamente indispensável recorrer a solicitadores e advogados que dominem plenamente a legislação local. Esta organização, liderada pelos nossos 200 gestores de cobrança sediados no seu país, permite, entre outras coisas, controlar com maior precisão os custos negociados com os nossos intermediários— um fator fundamental em jurisdições onde os processos são dispendiosos.
- Passo 4: Processos executivos
Em caso de insolvência, a ação executiva é a fase final do processo judicial: o credor aplica o título executivo para recuperar a dívida. Isso obriga o devedor a pagar por via legal, através de medidas como penhoras.
O tribunal pode decidir iniciar processos coletivos de insolvência (suspensão de dívidas) ou liquidação judicial (venda de ativos para reembolsar os credores). Durante a investigação, que pode durar vários anos, será acompanhado por um gestor de cobrança dedicado. Sediado no seu país, este gestor atua como ponte entre si e os especialistas locais. A Coface garante um acompanhamento transparente: o cliente tem acesso a todas as ações realizadas e aos resultados obtidos.
A eficiência do nosso serviço de cobranças baseia-se na presença local e no conhecimento profundo sobre as empresas devedoras. Operamos diretamente no terreno, na língua local do devedor, o que faz uma diferença real. Os nossos especialistas em contencioso e advogados têm um conhecimento completo das culturas empresariais e estão familiarizados com os procedimentos e jurisdições específicos de qualquer país onde os devedores operem.
Emre Ozer, Diretor de Desenvolvimento de Negócio de Cobrança e Cauções do Grupo Coface
€2,3 milhões recuperados num país africano: um caso de sucesso da Coface
A complexidade e os métodos de cobrança variam significativamente de uma região do mundo para outra — e mesmo entre países — cada um com os seus próprios regulamentos, hábitos de pagamento e práticas comerciais. Nada melhor do que um caso concreto para compreender os desafios da cobrança internacional. E como a Coface assume o seu papel ao ativar rapidamente os mecanismos de negociação e aplicar no terreno procedimentos eficazes junto dos devedores.
Um cliente da Coface assinou um projeto com um governo africano, faturado ao longo de vários anos. Quando chegou o momento do pagamento final, o governo não efetuou o pagamento. Valor em dívida: €2,3 milhões, excluindo juros de mora.
Após vários meses de tentativas infrutíferas de resolução amigável, o credor confiou o caso à Coface. O contacto foi restabelecido com o devedor, que aceitou liquidar a dívida de forma amigável.
Quando o devedor voltou a não cumprir o compromisso, os especialistas da Coface iniciaram um processo de arbitragem junto da Comissão das Nações Unidas para o Direito Comercial Internacional, conforme estipulado na cláusula de jurisdição do contrato.
Após análise dos argumentos apresentados pelos advogados de ambas as partes, a decisão arbitral reconheceu a existência da dívida e ordenou ao Estado africano o seu pagamento, incluindo os juros de mora e as custas judiciais.
Perante a resposta do Estado, que indicou não pretender cumprir as suas obrigações, a Coface iniciou um processo de execução.
Um obstáculo adicional foi o facto de, tratando-se de um Estado, ser complexo identificar bens que possam ser penhorados.
Após uma investigação aprofundada no terreno, as equipas da Coface localizaram a existência de bens pertencentes a esse Estado na Bélgica.
Recorremos com urgência a um juiz belga, que emitiu uma ordem de apreensão para congelar uma encomenda de locomotivas avaliada em vários milhões de euros. Estes bens foram congelados na Bélgica até ao pagamento integral da dívida.
Nathalie Paris, Diretora de Indemnizações e Cobrança da Coface Europa e África Ocidental
Uma estratégia vencedora: o Estado africano voltou rapidamente a contactar a Coface para liquidar a totalidade da dívida (€2,3 milhões), juntamente com os juros de mora e o reembolso das custas judiciais, num montante adicional de €560.000!
Soluções para proteger os seus créditos internacionais
Apesar da globalização do comércio, as culturas empresariais, práticas de pagamento e outras especificidades legais locais continuam profundamente enraizadas em diferentes regiões do mundo.
É por isso que qualquer empresa orientada para a exportação está, por natureza, exposta ao risco de incumprimento — e tem todo o interesse em contar com agências ou especialistas internacionais em cobrança de dívidas, como a Coface.
Com base em quase 80 anos de experiência global na gestão de risco de crédito comercial, os nossos serviços de Cobrança aumentam significativamente as suas hipóteses de recuperar faturas em atraso.
As equipas de Cobrança da Coface são compostas por especialistas em contencioso e advogados especializados em comércio internacional, com fortes competências de negociação.
Limitamos as suas perdas e a disrupção do seu negócio… mas também os seus custos: com a Coface, só paga uma comissão de sucesso sobre os montantes efetivamente recuperados!
Recorrer a um parceiro externo profissional como a Coface também significa proteger a sua relação comercial com o cliente. Enquanto atuamos, pode concentrar-se no desenvolvimento do seu negócio.
Proteja os seus créditos internacionais com as soluções de Seguro de Crédito da Coface, adaptadas aos seus desafios específicos:
- Soluções de longo prazo, como o Seguro de Crédito, estão disponíveis para garantir o pagamento das suas faturas.
- Integrado no âmbito da apólice de seguro de crédito da Coface, o serviço de gestão de cobranças, em qualquer país do mundo, no idioma da entidade devedora e com conhecimento da situação económica local.
- Para se proteger antes de qualquer negócio, os nossos serviços de Informação Comercial avaliam a saúde financeira dos seus parceiros e fornecem pontuações preditivas sobre a sua solvência.
Contacte-nos e saiba como podemos ajudá-lo!
