E se o seguro de crédito comercial fosse muito mais do que apenas uma rede de segurança? Para além de proteger a sua empresa contra faturas não pagas, o seguro de crédito comercial pode ajudá-lo a aumentar as vendas, reduzir os custos de financiamento e melhorar a rentabilidade a longo prazo. Descubra como o seguro de crédito comercial pode tornar-se uma ferramenta valiosa de gestão financeira e ter um impacto positivo no seu balanço e na sua demonstração de resultados.
Faturas não pagas: os custos ocultos que enfraquecem a sua liquidez
Sendo a principal fonte de financiamento na economia (muito à frente do crédito bancário ou financeiro), o crédito interempresarial coloca automaticamente a sua empresa em risco. O principal risco é o das faturas não pagas: ao conceder prazos de pagamento aos seus parceiros comerciais, expõe a sua empresa ao risco de incumprimento.
Neste caso, a sua liquidez pode ser afetada de forma mais séria do que o esperado pelo verdadeiro custo das faturas não pagas.
A receita adicional que terá de gerar para compensar essa fatura não paga excede largamente o valor da própria fatura e depende também da sua margem de lucro.
Atualmente, cerca de 80% das empresas enfrentam atrasos nos pagamentos, e 25% das insolvências empresariais estão relacionadas com faturas não pagas.
As soluções de mitigação de risco comercial, como o seguro de crédito comercial, oferecem proteção antecipada para as finanças da sua empresa contra faturas não pagas. Ao cobrir as suas faturas contra atrasos de pagamento ou, no pior dos cenários, incumprimento total, o seguro de crédito comercial permite-lhe negociar com confiança com os seus parceiros comerciais.
E não só: é também uma alavanca eficaz para maximizar o desempenho financeiro. Sabia que a sua empresa pode obter benefícios financeiros imediatos, como o aumento das vendas e a redução dos custos de financiamento, tudo com impacto positivo na demonstração de resultados e no balanço?
Otimize a sua demonstração de resultados
1- Aumente as suas vendas
O seguro de crédito comercial é uma forma eficaz de estimular o crescimento da sua empresa: garante a concessão de crédito e permite-lhe expandir a sua rede de parceiros comerciais. Isto permite-lhe aumentar o volume de negócios mais rapidamente, ao:
- assinar novos contratos,
- obter encomendas de maior dimensão,
- oferecer condições de pagamento mais flexíveis aos seus novos clientes.
Além disso, graças a informações sobre riscos económicos e geopolíticos, terá uma base muito mais sólida para entrar em novos mercados sem se expor a riscos financeiros excessivos.
2- Reduza os custos operacionais
Para além de minimizar as perdas por faturas incobráveis e de limitar as suas reservas financeiras, o seguro de crédito comercial também reduz os custos fixos ao permitir a externalização da gestão de crédito e da cobrança de dívidas. Desta forma, pode reduzir e realocar o tempo e os recursos dedicados a processos legais e procedimentos de cobrança.
3- Melhore as condições dos seus empréstimos
Os bancos e as instituições financeiras consideram os créditos segurados como menos arriscados. Isso permite melhorar o perfil de crédito da sua empresa e estabilizar a liquidez e as necessidades de fundo de maneio, reduzindo tanto a necessidade de financiamento de curto prazo como o custo do endividamento.
Por exemplo: ao solicitar um empréstimo com garantia de ativos, se tiver seguro de crédito, o financiador incluirá geralmente os créditos de exportação na base do empréstimo. Isto significa que pode aceder a uma linha de crédito maior, com condições mais favoráveis.
4- Melhore o seu resultado líquido
O seguro de crédito comercial permite-lhe analisar, a qualquer momento, a saúde financeira dos seus potenciais clientes e parceiros.
Isto dá-lhe uma visibilidade em tempo real que ajuda a proteger os seus rendimentos contra o risco de insolvência dos seus parceiros comerciais.
Além disso, o seguro de crédito comercial contribui para melhorar a liquidez e o resultado líquido da empresa, especialmente através dos serviços de cobrança de faturas não pagas.
Ao impulsionar as vendas, reduzir os custos e limitar os riscos, o seguro de crédito comercial desempenha um papel essencial na otimização da rentabilidade e no reforço dos resultados financeiros da sua empresa.
Otimize o seu balanço financeiro
5 – Reforce os seus ativos
O seguro de crédito comercial consolida toda a sua base de ativos ao melhorar a sua qualidade e fiabilidade, especialmente os ativos correntes. De forma geral, a sua empresa beneficia de uma maior estabilidade financeira e torna-se mais atrativa para investidores e credores.
6 – Limite os passivos correntes
Ao reforçar a estabilidade e previsibilidade dos fluxos de liquidez, especialmente dos recebimentos futuros, o seguro de crédito comercial reduz a necessidade de financiamento de curto prazo (que é frequentemente dispendioso e restritivo) para cobrir despesas correntes.
7 - Melhore os capitais próprios e os passivos totais
O seguro de crédito comercial contribui ativamente para a melhoria do balanço da sua empresa, atuando sobre vários fatores financeiros essenciais. Em primeiro lugar, garante os pagamentos dos clientes e evita problemas de liquidez. Esta regularidade na entrada de receitas reduz a pressão sobre os passivos de curto prazo.
Por outro lado, ao reduzir o risco de dívidas incobráveis, o seguro de crédito protege os ativos correntes da empresa. Menores perdas nos seus créditos significam uma melhor qualidade dos ativos, o que reforça automaticamente o balanço. Além disso, limita a necessidade de provisões para imparidade, que normalmente têm impacto negativo nos resultados.
Por que optar pelo seguro de crédito comercial da Coface
Na Coface, gerimos o risco de crédito comercial há quase 80 anos, ajudando empresas a crescer e a navegar num ambiente incerto e volátil.
As nossas soluções de gestão de risco comercial permitem às empresas tomar decisões acertadas e negociar de forma mais inteligente. Todos os dias, colocamos a nossa experiência única e tecnologias de ponta ao serviço de 100.000 clientes em quase 200 mercados.
Se procura garantir o crescimento da sua empresa e reforçar a sua estabilidade financeira, aqui estão algumas razões para escolher o seguro de crédito da Coface:
- Preserve as margens da sua empresa, limitando o impacto financeiro das faturas não pagas.
- Garanta a fiabilidade da sua carteira de clientes.
- Gestione eficazmente as suas operações de crédito e cobertura.
- Proteja os seus projetos e facilite o acesso ao financiamento – com condições mais vantajosas!
- Otimize os seus balanços e demonstrações de resultados.
- Cubra os seus créditos e proteja a sua liquidez.
Contacte os nossos especialistas para encontrar a solução certa para a sua empresa.
