CIÊNCIA DE DADOS: RUMO A UMA GESTÃO DE RISCOS MAIS PREDITIVA

 Inteligência artificial, aprendizagem automática e profunda, análise e modelação preditiva, processamento de imagens...

A Coface está a tirar partido de tecnologias avançadas de Data Science (Ciência de Dados) para gerir os riscos de forma mais eficaz e preditiva em benefício dos seus clientes.

 PREVER as INSOLVÊNCIAS Das EMPRESAS PARA GERIR MELHOR O RISCO DO COMPRADOR

Uma gestão de risco eficaz está relacionada com a antecipação do risco. Quando se trata de avaliar a saúde financeira das empresas e o risco do comprador (DRA - Debtor Risk Assessment/Avaliação de Risco de Devedor), a pontuação é um componente essencial da gestão de risco. A Coface está constantemente a melhorar o seu modelo interno de scoring. O objetivo: antecipar com uma precisão cada vez maior a probabilidade de as empresas entrarem em incumprimento das suas dívidas. Esta ferramenta de tomada de decisão que a Coface disponibiliza aos seus clientes combina a experiência dos analistas de dados e dos atuários da Coface.

Utilizando tecnologias avançadas de inteligência artificial e aprendizagem automática, a Coface automatiza parte da produção da sua Avaliação de Risco de Devedor, analisando massivamente os dados financeiros das empresas, a partir dos seus 52 centros de informação enriquecidos em todo o mundo, e de outros fornecedores de informação externos. Para otimizar as previsões de pontuação, a Coface também tem em consideração o seu histórico de incumprimento.

Graças a esta ferramenta melhorada de scoring, a Coface oferece aos seus clientes a oportunidade de gerir os seus riscos de forma ainda mais precisa e eficiente, através de:

• informação financeira qualificada;
• análises preditivas detalhadas;
• modelos personalizáveis, dependendo do país em que a sua empresa está localizada;
• melhor estimativa do risco de crédito e decisões de análise de risco mais consistentes;
• redução de sinistros através de uma melhor previsão de insolvências de empresas.

Como um ativo intangível único, a informação comercial da Coface é enriquecida e o seu valor acrescentado aumenta.

MODELAÇÃO MACROECONÓMICA E FINANCEIRA: SIMULAR E ANTECIPAR O IMPACTO DAS CRISES MACROECONÓMICAS NAS EMPRESAS

Crises económicas, sanitárias ou energéticas... Como antecipar o impacto de potenciais choques macroeconómicos nos balanços das empresas?

Este é o desafio ao qual a Coface tentou responder através da conceção de uma solução para desenvolver modelos para as futuras demonstrações financeiras das empresas, de acordo com diferentes cenários. A ideia é olhar para um ano à frente, em vez de olhar para trás.

Esta ferramenta de tomada de decisão responde a uma dupla necessidade dos nossos clientes:

• recolher e analisar a informação financeira das empresas o mais rapidamente possível, sem esperar pela publicação das demonstrações financeiras (6 a 9 meses após o final do exercício)
• dispor de análises preditivas pertinentes e de previsões de crescimento fiáveis sobre a saúde financeira das empresas.

Em colaboração com os nossos economistas, analistas de risco e equipas debusiness intelligence, o Data Lab da Coface recolhe, agrega e analisa várias fontes de dados (previsões económicas da Coface, dados do FMI, ministérios governamentais, etc.) para produzir previsões que antecipam as demonstrações financeiras e simulam o impacto de potenciais choques macroeconómicos externos.

Estes modelos, que incluem uma simulação massiva sobre os dados de balanço das nossas fontes de dados de seguros de crédito, permitem aos nossos clientes beneficiar de:

• um scoring preditivo, que tem em consideração as demonstrações financeiras antecipadas e, por conseguinte, projeções de crescimento mais fiáveis sobre a saúde financeira das empresas;
• decisões de análise de riscos bem informadas para uma gestão de riscos preditiva mais eficaz;
• análises pertinentes e uma melhor qualidade de serviço para os ajudar a desenvolver a sua atividade num ambiente económico complexo e em mutação, em que qualquer choque externo pode ter um impacto importante no balanço económico e financeiro de uma empresa.